办理房屋抵押贷款，银行会问你“有营业执照吗”？都拿房子做抵押了，为什么还要营业执照？很多人在申请房贷的时候被银行拒贷，并且理由是因为名下没有公司，无法提供营业执照，不具备贷款要求，为什么明明是个人房屋抵押贷款还需要营业执照呢？

事实也确实如此！大部分的银行做抵押贷款都需要营业执照，只有少部分银行的消费贷不需要。抵押贷款按资金用途分为个人经营性贷款和个人消费型贷款。那为什么抵押贷款还要提供营业执照呢？跟着融财金服小编一起了解一下吧。

第一：利息

消费类抵押贷款的利息一般年化都是在5%以上，很多商业银行的利息甚至超过了8%

经营性抵押贷款的利息一般都可以控制在5%以内，很多银行可以做到年化只有3.85%，这样的利息比买房办理的按揭贷款都要低很多。

第二：用途

抵押贷款一般贷款金额都比较大，动辄就是上百万，试想，如果是正常消费，什么消费需要这么大的资金呢？一般信用消费贷款额度最高也就50万，上百万的消费一般也只有买房，买豪车了。所以更多的情况也就是防止买房，炒房，投资股票，币市等投机行为，而这是政策严厉禁止的，政策一向坚持房住不炒的原则

1.消费

你办理这个抵押贷款的用途是用于日常消费，不需要营业执照，以深圳为例：如果你要办理消费类抵押贷款，最高只能贷500万左右，部分银行只有300万。

2.经营

你办理这笔贷款是用于公司经营，需要营业执照，如果需要金额高于500万，那么只能选择经营性抵押贷款，也就是说必须要有营业执照，在营业执照里面你必须要是法人或者股东，监事，实际控制人。

第三：对营业执照的要求

1.营业执照成立时间

大多数银行要求成立时间一年以上

2.营业执照类型

个体工商户，科技类型的公司，文化传媒，互联网类的，这些公司都是银行比较欢迎的

3.营业执照的经营流水

除了正常的公司账户的流水，夫妻双方包括股东的流水都是可以的

4.经营状态

企业名下不能有官司（结案需提供证明），不能有经营异常和行政处罚或者执照被吊销注销等

第四：控制非理性消费和投资

1.信用消费

将个人未来的生产力提前，来提前享受信用消费带来的物质和服务需求。但是如果盲目过度消费，超过了个人的还款能力，就很有可能造成债务危机，如果这种情况大面积出现，就会造成整个社会体系信贷危机，后果是非常严重的

2.非理性投资

很多人说我贷款是用来做生意投资，而银行为什么要求实际经营必须满一年以上，因为你刚注册的公司需要资金，而对于这类初创型的公司，各方面业务都还处在摸索阶段，市场预期并不明朗，如果大规模投入，负债率过高，如果经营不善，也将会给投资者带来债务压力

有数据显示，中国中小微企业平均年龄还不超过3年，意思是说，很多企业还没到3年就已经倒闭了，说明投资风险还是很大的

所以只有在你企业经营一段时间以后，有一定基础和市场以后，银行才能够放心的给你贷款，从而促进企业发展，说白了也是担心偿还能力

这与其说是对我们的一种约束，也可以说是有关部门对消费者，对投资者的一种保护，理性消费，理性投资

所以这就是为什么抵押贷款还需要营业执照的原因，国家是鼓励企业贷款的，不然银行那么多资金都到哪里去了呢？因为贷出去有收益还能带动就业，这是国家需要看到的。而不是希望把钱投资到楼市、股市当中，这样一旦崩盘后果不堪设想！

那没有营业执照，可以办理抵押贷款吗？

贷款途径不一样，房屋抵押贷款的利率也是有一定影响的，如果国家支持的用款途径，银行的房屋抵押贷款利率就会低一些，并且有时候银行可能还会有专项的贷款政策；

1.可以选择消费类抵押贷款。如果需求的资金不是非常多的话，这种抵押贷款虽然利息高于经营性抵押贷款，但是由于借款金额较少，所以总体利息差距不是很大，而且加上这种是属于上班族就可以直接申请。

2.可以新过户一个一年以上的营业执照去申请，或者是某公司新添加的股东、实控人都是可以直接进行申请贷款。这样既能贷到更高的额度，还能申请最低的贷款利息。

3.申请民间或金融机构抵押贷款。一般民间对于借款人的主体要求不是很高，大多数都是看房屋的价值来评判的，所以对于既不想做消费贷，又不想过户新的公司，加上本身资质不是很好的客户，可以选择这类的抵押贷款。但是这类贷款的利息相对来说还是比较高的。